铁路通车热了西藏游 保障盲点难了旅游险

    随着青藏铁路通车一声鸣笛，西藏游迅速升温。仅7月3日一天就有3000多名游客通过青藏铁路到达拉萨。专家预测，在2005年游客突破百万的基数上，若以每年30%增长率计算，2010年去西藏的游客有望达到528.24万人。

　　铁路通车了，西藏游热了。不过，铁路虽能跨越青藏高原的崇山峻岭，却无法阻挡掩藏其中的风险。值此之际，一个不容忽视的问题放在人们面前：西藏游，保险准备好了么？

　　旅游险唱保险主角

　　就西藏游购买保险一事，本刊咨询了数家保险公司和旅行社。据了解，目前无论是跟旅行团，还是自助游，保险公司并无针对西藏游的特设险种，游客能买到的都是简单的旅游意外险。虽然可以通过含有交通工具多倍给付的意外险加强进藏途中的保障，但作用毕竟有限。

　　问及西藏游保险，中国人寿的客服人员推荐其国内旅行意外保险卡：保险期间为2—15天，意外伤害保险金额为15万元，意外医疗为1.5万元，另丧葬保险金5000元；同时表示，该保险必须通过旅行社购买，每份15元。记者又致电代理该产品的春秋旅行社，其工作人员表示，游客每人限购一份该产品，但是可以购买其他产品补充。

　　而平安人寿的客服人员在听说旅游点是西藏后，明确回答没有相应的个险产品。让记者向上海分公司团险部咨询。团险部的工作人员认为：如果没有特别冒险的项目可以直接网上投保平安的旅游意外险；如果涉及到一些高危险探险活动，则需要同一单位的30人以上方可加费承保。

　　另悉，大通旅游代理的是太平洋旅游安全人身意外险，保险期20天、保费20元，保险责任仅限于意外身故全残和意外医疗费用。就在记者开口咨询时，保险旅行社工作人员马上提醒，保险是要花钱购买的，言语颇值得玩味。可仔细想想，疑问顿生：旅游意外险可以满足西藏游的保障需求么？ 

    旅游险成西藏游“盲点”

　　在咨询过程中，一听说是去西藏，各保险公司人员都强调旅游意外险种的责任免除条款，也反映出其中的保障缺失，除了美亚保险的旅游险明确表示旅程中发生的意外都属保险责任外，几乎所有的旅游险都把攀岩、滑雪、登山和探险列为免责项目。对此，一位准备去西藏的游客无奈地抱怨：“西藏和冒险几乎脱不了干系，哪个不带点冒险和猎奇性质？把这些全免了，还有什么可保呀？”

　　此外，中国人寿的工作人员还强调保障范围在旅游景点之内。布达拉宫、塔尔寺之类的景点设有门槛还好说，像南迦巴瓦、贡嘎等地没有设立明确的景点范围，是否在保障范围内？如果按照这个标准，进藏线路中不时出现的大部分湖泊、山峰等就会被排除在外。对此，太保和美亚的客户服务人员则表示，对旅游景点并无特别要求。

　　如果说上面两类情况尚有可保希望的话，那么高山反应则成为真正的保险盲点。由于目前的旅游险都只保意外事故，所有保险公司都将高山反应界定为疾病性质，造成无险可保的局面。

　　事实上，高山反应可以说是进藏最大的风险。中国工程院院士吴天一指出，海拔2000米，人在暗处的视力就开始下降，记忆力受到影响；3000米处唾液分泌量减少，多数人甚至无法迅速准确地计算20和25的乘积。而拉萨海拔3640米，纳木错4716米，青藏铁路平均海拔4500米……西藏游几乎所有景点的海拔都在3000米之上，青藏高原平均海拔在4000米以上。有调查显示，尼泊尔喜马拉雅山区，有将近万分之一的游客因各种高山病去世。由此可见，高山反应才是西藏游保险的最大需求，目前此项保障的缺失，不能不说是个很大的需求缺口。

　　某保险公司产品开发部人士表示，为了西藏游而开设险种，高风险势必会导致高费率。目前的竞争价格因素至关重要，所以开设专门的西藏游险种，保险公司势必要冒很大的风险。而且目前的旅游险虽有不足，除了高山反应，基本上还是可以满足保障需求的。最后该人士开玩笑地说：“或者可以试着开发一个有关高山反应的附加险，看看市场反响如何。”